Технологии разведки для коммерциала - Лизинговые мошенники
Мошенники лгут и лизинговые компании, и поставщиков. И вкупе, и по раздельности. Эту проблему эксперты обсудили за круглым столом в редакции "Делового Петербурга". Заметное повышение случаев обмана со стороны недобросовестных лизингополучателей отметили все участники обсуждения. Большинство экспертов связывают активизацию мошенников с двумя основными аспектами.
Во-первых, с общим развитием рынка лизинга. Мошенники поняли, что такое лизинг, и начали разрабатывать всевозможные схемы обмана лизинговых компаний", - говорит коммерческий управляющий "НОМОС-Лизинг Северо-Запад" Владимир Наймарк. Второй аспект связан с либерализацией рынка.
Растущая конкуренция вынуждает лизинговые компании топать навстречу клиенту: упрощать процедуру подачи заявок, сокращать сроки их рассмотрения, что в некоторых случаях влечет за собой ослабление проверки надежности возможного лизингополучателя.
Так, в частности, подчас некоторые лизинговые компании отходят от правила трудиться только с теми компаниями, которые существуют на рынке немного лет, - это создает дополнительные лазейки для мошенников, регистрирующих под лизинговые сделки фирмы-однодневки или предоставляющих лизингодателю на этапе заявки недостоверные финансовые сведения.
Тем не менее эксперты фиксируют, что, несмотря на идущую либерализацию, мягкие условия предоставления финансирования впрямь мягки только для прозрачных компаний. Если на старте проекта наша юридическая и аналитическая службы густо работают с потенциальным клиентом, то в дальнейшем с этим клиентом, как правило, проблем не возникает", - говорит патрон юридической службы "Глобус-Лизинг" Сергей Громов. Такая предварительная служба позволяет кроме того пресекать попытки потенциальных лизингополучателей "провернуть" сделки в сговоре с поставщиком.
Случаи завышения цены со стороны поставщика в действительности не редки", - отмечает босс отдела лизинга оборудования ГК "Зест" Александр Алексеев. Если предметом лизинга выступает сложное оборудование, то для установления его действительной стоимости мы порой прибегаем к услугам профессиональных оценщиков", - добавляет шеф казначейства ГК "Интерлизинг" Михаил Демченко.
Кто принимает потрясение По словам директора Северо-Западного регионального филиала "Лизинговая группа УРАЛСИБ" Алексея Сироты, чаще других с попытками мошенничества сталкиваются так называемые розничные лизинговые компании, то есть те, кто работает преимущественно в сегменте малого и среднего бизнеса, а ещё те, кто имеет широкую филиальную сеть.
Действительно, за 4 года работы в сегменте корпоративного бизнеса мы ни разу не встретились с попыткой мошенничества со стороны лизингополучателя", - подтверждает заместитель генерального директора "Кюн и партнеры СНГ" (лизинговый брокер) Александра Щукина. Кроме того, в лизинге существуют несколько специфических рисков. Один из них связан, к примеру, с возможным исчезновением предмета лизинга затем заключения сделки и передачи предмета лизинга лизингополучателю.
Такое исчезновение, по словам генерального директора "Лизинговая фирма "Скандинавия" Алексея Кукушкина, может проистечь, когда "бизнес лизингополучателя "не пошел", и ему просто нечем расплачиваться за оборудование или технику". Малейшие сбои в выплате платежей - это знак для лизинговой компании", - говорит Алексей Кукушкин.
Генеральный босс "Техноспецстальлизинг" Ольга Жарницкая поделилась опытом работы своей компании: "Наша компания относительно небольшая, оттого мы можем разрешить себе такую роскошь, как регулярные, в среднем раз в микрорайон, проверки своих клиентов. В компании есть особый менеджер, тот, что объезжает клиентов, проверяет присутствие предмета лизинга".
Засланный казачок Бурное обсуждение у участников круглого стола вызвал вопросительный мотив о халатных и недобросовестных менеджерах самих лизинговых компаний. Любое, пускай более того не злонамеренное, пренебрежение менеджером своих обязанностей - а попросту халатность - может привести компанию к убыткам, - говорит генеральный шеф "Прогресс Нева Лизинг" Станислав Ким.
Поленился он поехать к клиенту, не удостоверился, что тот существует на самом деле, не проверил предмет лизинга - риски компании повышаются". Необходимо повышать компетенцию сотрудников лизинговых компаний", - говорит Алексей Сирота. Другая край проблемы - случаи, когда менеджер лизинговой компании вступает в мошеннический сговор с возможным лизингополучателем.
Эта задача может предстать у проворно растущей компании, когда ее глава перекладывает количество своих полномочий по принятию решений на подчиненных. Здесь все зависит от внутреннего контроля в компании", - говорит Владимир Наймарк. Способы борьбы просты: проверки, проверки и ещё раз проверки", - добавляет генеральный директор "Петербургская Лизинговая Компания" Валерий Горизонтов.